Economisez jusqu'à 15 000 euros avec Askapi, le meilleur comparateur assurance emprunteur

Askapi : le comparateur d'assurance de prêt immobilier qui vous aide à faire des économies

L’assurance emprunteur est souvent méconnue, mais elle constitue un élément crucial lors de la souscription d’un prêt immobilier. Ce type d'assurance vous protège ainsi que vos proches en cas d’incapacité à rembourser le crédit dû à des événements de la vie tels que le décès, l’invalidité ou encore la perte d’autonomie. Pourtant, trop souvent, les emprunteurs ne savent pas qu’ils peuvent optimiser cette assurance pour réaliser des économies significatives tout en conservant une couverture adéquate.

Les lois facilitant la comparaison et la délégation des assurances emprunteurs

La loi Lagarde, introduite en 2010 en France, vise à protéger les consommateurs lors de la souscription d’un crédit immobilier, en se concentrant sur l’assurance emprunteur. Elle permet aux emprunteurs de choisir librement leur assurance emprunteur, une pratique appelée délégation d’assurance, qui leur permet de rechercher des offres plus compétitives et adaptées à leurs besoins. La loi impose également aux banques de fournir une fiche standardisée d’information (FSI) détaillant les garanties exigées, facilitant ainsi la comparaison des offres d’assurance. En rendant le marché de l’assurance emprunteur plus compétitif, la loi Lagarde permet aux emprunteurs de réaliser des économies substantielles sur le coût total de leur crédit immobilier. Elle permet aussi de changer d’assurance emprunteur après la souscription du prêt, à condition que la nouvelle assurance offre des garanties équivalentes. Des courtiers et spécialistes en assurance peuvent assister les emprunteurs dans cette démarche, aidant à trouver des assurances plus économiques et adaptées, tout en respectant les critères de la loi Lagarde.

Les avantages d'utiliser un comparateur d'assurances emprunteur

Un comparateur d’assurances emprunteur comme Askapi.fr permet d'abord de gagner du temps. Plutôt que de contacter individuellement chaque assureur, le comparateur rassemble en un seul endroit les devis et offres de plusieurs compagnies d’assurance. Cela simplifie considérablement le processus de recherche et de comparaison, rendant l’expérience plus rapide et plus efficace. Le comparateur d'assurance emprunteur facilite la comparaison, vous pouvez visualiser côte à côte les différentes options disponibles, y compris les tarifs, les garanties et les exclusions spécifiques à chaque contrat. Cette transparence aide à identifier rapidement les offres les plus avantageuses et les mieux adaptées à vos besoins personnels.

L’utilisation d’un comparateur permet également de réaliser des économies significatives. En comparant les prix et les conditions, les emprunteurs peuvent souvent trouver des offres moins chères que celles proposées par leur banque. Les économies peuvent être substantielles sur la durée totale du prêt, notamment en termes de primes d’assurance. Un autre avantage important est l’objectivité et l’impartialité des comparateurs. Contrairement à un conseiller bancaire qui pourrait avoir intérêt à vous vendre l’assurance de sa propre institution, un comparateur d’assurances emprunteur présente les offres de manière neutre, vous permettant de prendre une décision éclairée sans pression commerciale. Les comparateurs d'assurance emprunteur comme Askapi offrent également des informations détaillées sur les garanties et les exclusions. Cela vous aide à comprendre exactement ce qui est couvert par chaque assurance et à éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. Cette clarté sur les conditions de chaque contrat est essentielle pour faire un choix éclairé.

Comment choisir la meilleure assurance emprunteur ?

Avant de commencer votre recherche, prenez le temps d’évaluer vos besoins en matière de couverture. Considérez votre situation personnelle, professionnelle et médicale. Les besoins peuvent varier en fonction de votre âge, état de santé, profession, et du montant emprunté. Par exemple, un travailleur indépendant peut avoir besoin de garanties spécifiques par rapport à un salarié.

Analyser les garanties incluses dans les offres d'assurance emprunteur

Les principales garanties d’une assurance emprunteur incluent :

• Le décès : l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque.
• La perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : prise en charge de l'intégralité du remboursement du prêt.
• L'invalidité permanente totale (IPT) : prise en charge des mensualités si le taux d’invalidité dépasse 66%.
• L'incapacité temporaire totale de travail (ITT) : versement des mensualités en cas d’arrêt de travail temporaire suite à une maladie ou un accident.

Analysez attentivement les garanties proposées par chaque assurance. Les garanties de base incluent généralement le décès, l’invalidité totale et définitive (PTIA), l’incapacité temporaire de travail (ITT) et l’invalidité permanente partielle ou totale (IPP/IPP). Assurez-vous que les garanties correspondent à vos besoins et couvrent bien les risques auxquels vous êtes le plus exposé.

Prendre en compte les exclusions de garantie et considérer les délais de carence et de franchise d'un contrat d'assurance emprunteur

Les exclusions de garantie sont les situations dans lesquelles l’assurance ne vous couvrira pas. Lisez attentivement ces exclusions pour éviter les mauvaises surprises. Par exemple, certaines assurances peuvent exclure les sports à risques ou les maladies préexistantes. Il est important de choisir un contrat avec le moins d’exclusions possible ou des exclusions qui ne vous concernent pas. 

Les délais de carence et de franchise peuvent avoir un impact significatif sur votre couverture. Le délai de carence est la période pendant laquelle vous ne serez pas couvert après la souscription du contrat. Le délai de franchise est la période pendant laquelle vous ne recevrez pas de prestation après la survenance d’un sinistre. Privilégiez les contrats avec des délais de carence et de franchise les plus courts possibles.

Un bon contrat d’assurance emprunteur doit être flexible et modulable selon vos besoins évolutifs. Vérifiez si vous pouvez ajuster vos garanties en fonction de l’évolution de votre situation personnelle ou professionnelle sans pénalités importantes.

Comparer les taux et les coûts totaux de votre assurance emprunteur

Le coût de l’assurance emprunteur peut représenter une part significative du coût total de votre prêt. Comparez les tarifs proposés et calculez le coût total sur la durée du prêt. N’oubliez pas que le tarif ne doit pas être le seul critère de choix : une assurance moins chère peut s’accompagner de garanties insuffisantes ou de nombreuses exclusions. Enfin, lisez attentivement le contrat d’assurance emprunteur avant de le signer. Assurez-vous de bien comprendre toutes les clauses, les garanties, les exclusions, et les conditions générales et particulières. Si quelque chose n’est pas clair, demandez des explications à votre assureur ou à votre courtier.

Changer vous-même de contrat d'assurance de prêt pour faire des économies

La délégation d'assurance une démarche encore peu connue

Même si la loi Lemoine est une avancée majeure en faveur des emprunteurs, elle reste encore peu connue. Environ 66 % des emprunteurs ignorent leur droit à la résiliation. Seulement la moitié dit savoir qu'ils peuvent choisir une assurance externe au moment de la signature du prêt.

Un quasi-monopole que les banques souhaitent garder. Au cours de l'année 2021, 80% des contrats d'assurance prêt étaient détenus par les banques.

Les actions du législateur pour libéraliser le marché de l'assurance emprunteur semblent encore trop ignorées.

Pour ne pas voire cette manne financière s'envoler, les établissements bancaires ne pas jouer le jeu de la concurrence. En effet de nombreux emprunteurs disent rencontrer des difficultés pour changer de contrat et d'autres n'osent même pas l'envisager de peur que leur crédit immobilier soit refusé.

Pourtant ces pratiques sont déloyales et vous font perdre beaucoup d'argent.

Pour faciliter le changement d'assurance et renforcer l'information auprès des emprunteurs, la loi Lemoine oblige les banques à :

informer chaque année les assurés sur leur droit au changement d'assurance de prêt ;
respecter un délai de 10 jours pour formuler leur réponse à la demande de substitution du contrat d'assurance ;
expliquer clairement par écrit tout motif de refus de changement d'assurance emprunteur.

Pour mettre toutes les chances de votre côté, faites vous accompagner d'un courtier comme Askapi pour changer d'assurance de prêt immobilier. Bénéficiez de notre expertise pour trouver le contrat le plus compétitif avec des garanties adaptées à vos besoins.

Nous nous chargeons des démarches administratives auprès de votre banque. Notre aide est gratuite et sans engagement.

Ne laissez pas votre banque décider pour vous, changer d'assurance emprunteur pour faire des économies

Demandez votre fiche standardisée d'information

Les banques peuvent avoir tendance à répondre tardivement à votre demande de prêt de manière à ne plus vous laisser le temps de choisir votre assurance emprunteur. L'assurance prêt de la banque devient ainsi la seule option possible si vous souhaitez signer dans les temps. 

Evitez de vous retrouver dans cette situation et exigez de recevoir votre fiche standardisée d'information au plus tôt de votre projet. Cette fiche personnalisée contient toutes les informations qui vous permettront de trouver des assurances prêt équivalentes en garanties, au meilleur prix.

La fiche standardisée d'informations contient en effet les critères d'équivalence des garanties sur lesquels les offres concurrentes doivent se calquer pour éviter tout risque de refus de votre banque.

Prenez de l'avance dans vos démarches

Votre banque doit respecter un délai de 10 jours pour vous répondre. Laissez-vous l'opportunité de pouvoir contester le refus de votre banque si le motif n'est pas recevable ou proposez une autre assurance prêt si les arguments de l'organisme prêteur sont valables.

Faites appel à un courtier d'assurance

Un courtier spécialisé comme ASKAPI peut vous aider à comparer les assurances prêts du marché sur la base de l'équivalence des garanties exigée par votre banque.

Il peut également adresser la demande de délégation d'assurance à votre banque en prenant soin de vérifier que le dossier est complet de manière à éviter tout refus pour des raisons de forme.

Le courtier peut enfin contester un refus de délégation s'il n'est pas motivé ou non explicite et menacer de faire appel à l'ACPR en cas de désaccord.

N'hésitez plus, faites baisser le coût de votre crédit immobilier en choisissant une assurance de prêt moins chère.