Comment trouver une assurance emprunteur en cas de burn-out ?

Il y a des maladies que les assureurs refusent d'assurer. C'est le cas du burn-out considéré comme une maladie non objectivable (MNO). Il est donc plus difficile pour les personnes qui souffrent de burn-out de trouver une assurance emprunteur sans surprimes ni exclusions de garantie. Pour éviter les mauvaises surprises pensez à bien remplir votre questionnaire médical et soyez attentif aux garanties de votre contrat.

Comment expliquer le burn-out ?

Le burn-out, ou syndrome d'épuisement professionnel, est un phénomène qui peut affecter de nombreux travailleurs, et il peut avoir des implications importantes en matière d'assurance de prêt immobilier.

Pour l'OMS (Organisation Mondiale de la Santé), le burn-out est un « phénomène lié au travail » qui se caractérise par un épuisement physique, mental et émotionnel. Il est souvent lié à un écart important entre les attentes du travailleur et la réalité de son travail, résultant en une fatigue intense, des sentiments négatifs envers le travail et une diminution de l'efficacité professionnelle.

Les symptômes du burn-out sont variés, allant de l'épuisement émotionnel à des troubles cognitifs, comportementaux, et même des symptômes physiques. Cette affection peut avoir des répercussions psychologiques et physiques importantes, conduisant parfois à d'autres troubles de santé mentale.

Bien que le burn-out ne soit pas reconnu comme une maladie professionnelle en France, il peut entraîner de longs arrêts maladie.

Le burn-out est-il considéré comme une Maladie Non-Objectivable ?

Le burn-out est généralement classé comme une Maladie Non Objectivable (MNO) par les assureurs. Les MNO sont des affections psychiques et psychiatriques (comme les troubles de l'anxiété, la dépression, etc) difficiles à évaluer médicalement. Ce qui conduit certains assureurs à exclure complètement la couverture du risque lié au burn-out, tandis que d'autres proposent une couverture avec des surprimes importantes.

En cas de récidive, très peu d'assureurs acceptent de couvrir cette affection.

Attention à bien remplir son questionnaire de santé

Lors de la souscription d'une assurance de prêt immobilier, il est essentiel d'informer l'assureur de votre burn-out et de vos antécédents médicaux. Il est important de remplir le questionnaire médical avec honnêteté et précision pour éviter des sanctions potentielles et la nullité du contrat.

Depuis 2022 et la mise en application de la loi Lemoine, le questionnaire de santé de l'assurance de prêt est supprimé pour les crédits de moins de 200 000 € dont le remboursement intervient avant les 60 ans de l'assuré. Ainsi, vous n'avez plus à déclarer votre état de santé.

Avant de signer votre contrat d'assurance, vérifiez l'étendue des garanties qu'il propose. Prend-il en charge les maladies non-objectivables ? Quelles sont les exclusions de garantie ?

Trouver une assurance de prêt malgré son burn-out c'est possible avec Askapi

Le burn-out peut entraîner l'exclusion de la garantie Incapacité temporaire de travail (ITT). Sans cette garantie obligatoire, votre prêt sera refusé. Des solutions existent pour s'assurer malgré un risque de santé :

• Rachat des exclusions de garantie MNO : Si les conditions contractuelles de l'assureur le permettent, vous pouvez payer une surprime pour obtenir une couverture pour le burn-out.
• Convention AERAS : La convention AERAS peut faciliter l'accès à l'assurance et au crédit pour les personnes présentant des risques de santé aggravés.
• Comparaison d'assurances : Vous pouvez comparer les offres d'assurance de prêt immobilier auprès de différents assureurs pour trouver la meilleure couverture pour votre situation, bien que certaines compagnies soient plus ouvertes à couvrir le burn-out que d'autres.