La période d'inflation actuelle pousse les Français à réduire leurs dépenses. L'astuce simple pour gagner du pouvoir d'achat est de renégocier ses contrats d'assurance. L'assurance emprunteur n'échappe pas à la règle, en changeant votre contrat vous pouvez réaliser des dizaines d'euros d'économies par mois. D'ailleurs, la loi Lemoine va dans le sens du consommateur en permettant la résiliation infra-annuelle.
Quelle est la différence entre l'assurance de la banque et un assureur externe ?
Non, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire. Pourtant il est rare d'obtenir un prêt si celui-ci n'est pas assuré. Il s'agit de protéger la banque mais aussi l'emprunteur des aléas de la vie pouvant entrainer un défaut de paiement.
Mais quel contrat choisir ?
On constate actuellement que 87 % du marché est détenu par les bancassureurs imposant leur contrat de groupe. On comprend pourquoi lorsqu'on sait que la première source d'information en matière d'assurance emprunteur est le banquier lui-même. Il n'a aucun intérêt à voir l'emprunteur s'assurer ailleurs. Résultat 77 % des Français disent ne pas connaître leur droit à la délégation d'assurance.
Pourtant la loi Lagarde a été introduite il y a plus de 10 ans. Depuis 2010, le futur acquéreur peut choisir librement son assureur à condition de respecter les critères d'équivalence imposés par la banque.
Pourquoi choisir une assurance alternative ?
Le contrat groupe est une assurance collective généralement proposée par l'établissement bancaire. Il fonctionne sur le principe de la mutualisation du risque entre tous les assurés. Ce sont des contrats standards couvrants tous les assurés avec les mêmes garanties. Les tarifs des contrats groupe sont élevés et l'offre n'est pas toujours adaptée à tous les profils.
La délégation d'assurance a libéralisé le marché de l'assurance de prêt en permettant aux assureurs externes de proposer des contrats individuels moins chers avec des garanties aux moins équivalentes. Il s'agit de contrats sur-mesure avec un tarif individualisé car adapté au profil de chaque emprunteur.
Changer facilement d'assurance emprunteur avec la loi Lemoine
Depuis le 1er septembre 2022, la loi Lemoine a rendu possible la résiliation infra-annuelle. Vous pouvez désormais changer d'assurance de prêt immobilier à tout moment sans aucun délai de préavis.
Rien de plus simple pour changer d'assurance : comparez les offres en ligne avec un comparateur d'assurance emprunteur. Quelques clics suffisent pour effectuer une simulation. Pour ce faire, il suffit de renseigner les points suivants :
- le nom de votre banque;
- le montant du crédit;
- le taux d'emprunt;
- la durée du prêt.
Vous obtenez des devis gratuits adaptés à votre situation. Sélectionnez par la suite le contrat proposant le meilleur rapport qualité-prix. Avant de souscrire, vérifiez les points importants du contrat comme les exclusions de garanties, les délais de franchises, carences ou encore les conditions de remboursement de votre assurance de prêt (indemnitaire ou forfaitaire).
Pour être sûr de faire le bon choix, faites vous accompagnez par un professionnel. Askapi, courtier spécialiste de l'assurance emprunteur peut vous guider dans le choix de contrat d'assurance de prêt. Bénéficier d'un suivi personnalisé pour trouver la solution d'assurance qui vous convient le mieux au meilleur prix.
Simplifiez-vous les démarches, nos conseillers se chargent de tout le processus de résiliation.
Combien peut-on économiser ?
Une assurance de prêt individuelle est en moyenne 2 à 3 fois moins chère qu'une assurance de groupe proposée par les banques. Ce qui représente des milliers d'euros d'économies, facilement réalisables.
Prenons quelques exemples de gain possible :
- Pour un acheteur de 30 ans qui a emprunté 200 000 € sur 20 ans et qui est couvert par l'assurance groupe de sa banque au taux de 0,25 % :
| Contrat groupe | ||
| Taux d'assurance | Coût total | Coût mensuel |
| 0,25 % | 10 000 € | 41,67 € |
| Contrat individuel | ||
| Taux d'assurance | Coût total | Coût mensuel |
| 0,09 % | 3 600 € | 15 € |
| Economies coût total | 6 400 € | |
| Economies coût mensuel | 26,67 € | |
- Pour un emprunteur de 40 ans dont le montant du prêt est de 250 000 € sur 15 ans et qui a souscrit une assurance bancaire au taux de 0,38 % :
| Contrat groupe | ||
| Taux d'assurance | Coût total | Coût mensuel |
| 0,38 % | 14 250 € | 79,17 € |
| Contrat individuel | ||
| Taux d'assurance | Coût total | Coût mensuel |
| 0,16 % | 6000 € | 33,33 € |
| Economies coût total | 8 250 € | |
| Economies coût mensuel | 45,84 € | |
Toute l'équipe Askapi est à votre service pour vous aider à trouver la meilleure solution d’assurance et faire des économies.
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