Assurer son crédit immobilier malgré un risque aggravé de santé

La prise d'un traitement médical, la confrontation à une maladie chronique, ou encore les suites d'une intervention chirurgicale constituent un risque d'exclusion pour l'accès au crédit immobilier. Les conditions d'accès au prêt deviennent plus restrictives et généralement plus couteuses pour les emprunteurs en situation de risque aggravé. Il existe des solutions pour chaque cas particulier. Suivez nos conseils pour y voir clair.

Un risque aggravé de santé, c'est quoi ?

On parle de risque aggravé quand le risque de voir se produire l’événement garanti pour une personne déterminée est supérieur à celui d’une population de référence.

Cette aggravation peut être fonction de l’âge de l’assuré, de son état de santé, mais aussi de la nature de la profession exercée ou de son comportement dans la vie quotidienne (tabagisme, pratique de sports à risques etc.). 

En France, le nombre de personnes qui sont susceptibles de présenter un problème de santé important peut être estimé à 10 millions (pathologies chroniques, passé médical, facteur de risque, handicap etc.). 

La déclaration d'un état de santé non conforme aux critères d'éxigence de l'assureur va entrainer soit une exclusion, soit une surprime, soit une étude approfondie par le service médical de l'assurance.

Il convient naturellement de renseigner le questionnaire médical de l'assureur avec la plus grande transparence. Toute omission ou mensonge pourrait entrainer la nullité du contrat.

Emprunter malgré une Affection Longue Durée

D’après le rapport du Haut Conseil pour l’avenir de l’assurance maladie, 7,5 millions de personnes sont en ALD en France. 

Qu'il s'agisse de diabête ou d'autres types de pathologies, chaque situation est différente et doit être a appréciée au cas par cas.

C'est la raison pour laquelle la cellule médicale de l’assureur est susceptible de demander un rapport médical ou des examens complémentaires afin d'évaluer précisemment le risque avant de proposer une assurance.

Des réponses rapides avec l'avantage d'un accompagnement personnalisé

Certains assureurs réunissent aujourd'hui toutes les conditions pour apporter une réponse aux situations les plus complexes dans les temps records.

Certains de nos partenaires comme UTWIN nous permettent de vous apporter une décision en 4 heures pour les risques aggravés ou capitaux empruntés supérieurs à 2.5M€(si dossier complet).

Votre banque refuse d'assurer votre prêt pour raison de santé ?

La loi Lagarde vous permet de couvrir votre crédit immobilier par une autre assurance que celle de votre banque.

Vous avez tout intérêt à faire jouer la concurrence afin de trouver un contrat d'assurance prêt qui couvre votre risque à moindre prix.

Chaque assureur applique des conditions d'adhésion différentes et les écarts de prix peuvent-être considérables pour des contrats similaires en garanties.

Votre banque ne pourra refuser l'assurance prêt que vous lui proposer tant que les garanties proposées sont équivalentes au contrat groupe.

ASKAPI peut vous accompagner dans cette démarche.

La convention AERAS

Pour information, la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) a pour objet de faciliter l'accès à l'assurance et à l'emprunt des personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé.

•   http://www.aeras-infos.fr

​Depuis 2016, les conditions d'acccès à l'assurance prêt sont facilitées vis à vis de certains antécédents médicaux. C'est notamment le cas pour certains types de cancer ainsi que pour les personnes atteintes du VIH. Les délais sont compris entre 1 à 10 ans et non plus 10 ans comme précédemment. 

Grille de référence de la convention Aeras

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