L'adhésion à l'assurance emprunteur est de plus en plus simple et de plus en plus rapide. Une simple déclaration d'état de santé peut être suffisante pour certains profils. Dans d'autres cas, un questionnaire médical ou des examens médicaux peuvent être demandés (Profils sanguins, rapport médical, rapport cardio vasculaire, chimie des urines...).
Ces formalités peuvent vous paraître contraignantes, mais elles sont nécessaires à l'assureur pour déterminer la cotisation et l'étendue des garanties du contrat afin de vous faire l'offre la plus adaptée.
Comparatif des formalités médicales
Pour les jeunes emprunteurs (jusqu'à 45 ans)
| Assureur | Assurance Prêt | Formalités médicales - Montant d'emprunt |
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METLIFE Supernovaterm | Déclaration de Santé <= 250 000 euros |
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APRIL ADP | Déclaration d'Etat de Santé <=300 000 euros |
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ALPTIS PAREO | Questionnaire simplifié <=300 000 euros |
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CARDIF Liberté | Questionnaire simplifié <=300 000 euros |
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Questionnaire simplifié <= 250 000 euros Questionnaire médical de 250 000 à 350 000 euros |
Pour les emprunteurs de plus de 46 ans
| Assureur | Assurance Prêt | Formalités médicales |
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ELOIS Accéo Emprunteur |
Questionnaire de santé <=200 000 euros (45 ans jusqu'à 55 ans) Questionnaire de santé <=100 000 euros (56 ans jusqu'à 65 ans) |
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METLIFE Supernovaterm | Questionnaire de de Santé <= 250 000 euros (46 à 55 ans) |
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APRIL ADP |
Questionnaire médical <=250 000 euros (46 ans jusqu'à 54 ans) Questionnaire médical <=100 000 euros (de 55 à 80 ans) |
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ALPTIS PAREO | Questionnaire médical <=250 000 euros (jusqu'à 60 ans) |
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CARDIF Liberté |
Questionnaire simplifié <=250 000 euros (46 à 55 ans) Questionnaire simplifié <=150 000 euros (56 à 65 ans) |
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AFI ESCA Perenim |
Questionnaire simplifié <= 150 000 euros Questionnaire médical de 150 001 à 250 000 euros |
Au delà de ces montants et pour les emprunteurs plus agés, des examens médicaux pourront être demandés.
Formalités médicales allégées en cas de changement d'assurance avec la loi Hamon
En cas de changement d’assurance avec la loi Hamon, le contrat UTWIN Malakoff Médéric vous fait bénéficier de formalités médicales allégées.:
vous n'avez pas d’examens médicaux à effectuer pour les prêts inférieurs à 500 000 € et pour les moins de 50 ans !
La loi Hamon permet aux emprunteurs de résilier leur contrat d'assurance prêt au profit d'un meilleur contrat à chaque échéance annuelle. Cette loi permet aux emprunteurs de baisser sustanciellement le prix de leur assurance prêt tout en conservant leurs garanties. Cette loi est applicable pour tous les contrats d'assurance prêt y compris ceux qui sont en cours depuis de nombreuses années.
Les centres bilans médicaux
Toutes les compagnies partenaires d'ASKAPI ont des accords avec des centres médicaux dans toute la France afin de vous permettre:
- D'effectuer la totalité des examens médicaux dans un seul et même endroit
- Un rendez-vous pris dans les 48 heures dans la plupart des centres
- De ne pas faire l'avance des frais pour les examens médicaux exigés par la compagnie
La télésélection ou télédéclaration médicale
Afin de vous faciliter ces démarches, voire de vous en dispenser, certaines compagnies partenaires d'ASKAPI ont mis en place un service qui vous permet de faire part de votre état de santé au médecin de la compagnie par téléphone.
Le médecin jugera ainsi de la nécessité d'obtenir des examens complémentaires ou pas.
Cela représente un vrai gain de temps pour l'emprunteur à qui la compagnie pourra faire sa proposition et lui délivrer la délégation d'assurance rapidement.
Les compagnies offrant ce service selon l'âge et le capital assuré sont :
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Aucun examen médical pour les moins de 46 ans avec Metlife
Depuis le 6 juillet 2016, les conditions d'accès à l'emprunt sont facilitées avec le contrat METLIFE Super novaterm.
Les acquéreurs de biens immobiliers âgés de moins de 46 ans peuvent-être couverts jusqu’à un million d’euros sans aucun examen médical.
Pour les moins de 56 ans, ce plafond peut atteindre jusqu’à 500 000 euros.
Avec UTWIN, le parcours médical, c'est simple, rapide et sécurisé :
- une sélection médicale en ligne avec questionnaire simplifié de santé, des arborescences médicales et des décisions immédiates dans 90% des dossiers.
- un Questionnaire Simplifié de Santé si moins de 350K€ assurés jusqu'à 50ans, moins de 500k€ assurés jusqu'à 50 ans en reprise Hamon.
- une décision en 4 heures pour les risques aggravés ou capitaux empruntés supérieurs à 2.5M€(si dossier complet).
- l'accompagnement des clients qui le nécessitent dans leur parcours médical par une plateforme de télémédecine, disponible 24/24, 7/7 afin d'éviter un RV médical.
- des process simplifiés pour la transmission des documents médicaux : dépôt en ligne directement sur l'extranet assurés.
L'efficacité de ce parcours médical simplifié et optimisé permet d'éviter les allers et retours et fait souscrire le plus souvent du premier coup !
Des contrats sans "sélection médicale"
La loi Lemoine pour un accès plus juste à l'assurance emprunteur a été adoptée le 17 février 2022.
Le questionnaire médical est désormais supprimé pour les emprunts de moins de 200 000 € par tête et dont le remboursement arrive à échéance avant les 60 ans de l'assuré.
Cette loi entre en vigueur :
- le 1er juin 2022 pour les nouveaux prêts immobiliers
- le 1er septembre 2022 pour tous les contrats
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