Comparatif des critères d'équivalences des garanties entre l'assurance Prêt Société Générale et CARDIF Liberté
Le contrat Assurance Groupe de la Société Générale exige un niveau de garanties complet incluant le socle classique Decès / PTIA / IPT/ ITT plus l'IPP.
Pour la prise en charge des affections psyschiques et dorsales, il impose une condition d'hospitalisation supérieure à 5 jours.
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| SOCIETE GENERALE |
CARDIF Liberté |
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Garanties DC, PTIA, Invalidité et Incapacité |
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| Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription | OUI | OUI |
| Maintien de la couverture en cas de déplacement perso dans le monde entier | Aucune mention | OUI |
| Maintien de la couverture en cas de déplacement pro dans le monde entier | Aucune mention | OUI |
| Garantie Décès | ||
| Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt | 75 ans | 90ns |
| Garantie PTIA | ||
| Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt | 65 ans | 65 ou 70 ans si extension |
| Garantie Incapacité | ||
| Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt | 65 ans | 65 ou 70 ans si extension |
| Délai de franchise | 90 jours | 30,60,90,180 jours |
| Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre | OUI | OUI |
| Prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant le sinistre | OUI | OUI |
| Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique minimale de 50% sur une durée d’au moins 90 jours | NON | OUI |
| Couverture des inactifs au moment du sinistre | OUI | OUI |
| Couverture des affections dorsales |
OUI Avec condition d'hospitalisation > 5 jours |
OUI avec Option |
| Couverture des affections psychiatriques |
OUI Avec condition d'hospitalisation > 5 jours |
OUI avec Option |
| Garantie Invalidité | ||
| Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt | 65 ans | 65 ou 70 ans si extension |
| Evaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre | OUI | OUI |
| Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre | OUI | OUI |
| Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre | OUI | OUI |
| Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33% | OUI | OUI |
| Couverture des affections dorsales |
OUI Avec condition d'hospitalisation > 5 jours |
OUI avec Option |
| Couverture des affections psychiatriques |
OUI Avec condition d'hospitalisation > 5 jours |
OUI avec Option |
| Garantie Perte d'emploi | ||
| Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt sans limite d’âge | 65 ans Maxi | 60 ans |
| Délai de carence pour l’application de la couverture | NON | 180 jours |
| Délai de franchise | NON | 90 jours |
| Durée d’indemnisation par sinistre | 180 à 540 jours | 18 mois |
| Durée d’indemnisation totale d’au moins 36 mois | NON | NON |
| Part de l’échéance prise en charge | 50% | 50% |
| Prestation égale à la prise en charge de la mensualité, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre | OUI | OUI |
| Prise en charge du sinistre sans condition d’ancienneté en CDI | NON | OUI |
Types de crédits concernées par l'offre CARDIF liberté
- crédit-bail,
- prêt amortissable à taux fixe et/ou à taux indexé (y compris les prêts accordés dans le cadre des ventes en état futur d’achèvement) ainsi que leurs différés,
- prêt à palier, - prêt in fi ne à taux fi xe et/ou à taux variable,
- prêt relais d’une durée maximum de 3 ans.
Equivalence Société Générale - CARDIF Liberté respectée sous conditions
- L'option "Serenité" ou "Sérénité Plus"de CARDIF Liberté sera exigée pour mettre à niveau la couverture des affections dorsales et psychiatriques. Ces options ont pour objet de permettre à l’assuré de racheter, moyennant une tarification spéciale, les exclusions relatives aux atteintes discales et/ou vertébrales ou aux affections psychiatriques, troubles anxio-dépressifs, cas de fi bromyalgie, syndrome polyalgique idiopathique.
- Option Sérénité : En cas d’IPT, d’IPP et d’ITT, cette option permet la prise en charge des sinistres résultant : d’atteintes discales et/ou vertébrales et leurs conséquences sans condition d’hospitalisation, des affections psychiatriques, des troubles anxio-dépressifs, des cas de fi bromyalgie, d’un syndrome polyalgique idiopathique diffus, d’un syndrome de fatigue chronique et leurs consé- quences dès lors que celles-ci nécessitent une hospitalisation continue d’au moins 7 jours.
- Option Sérénité Plus : En cas d’IPT, d’IPP et d’ITT, cette option permet la prise en charge des sinistres résultant : des atteintes discales et/ou vertébrales et leurs conséquences sans condition d’hospitalisation, d’affections psychiatriques, des troubles anxiodépressifs, des cas de fi bromyalgie, d’un syndrome polyalgique idiopathique diffus, d’un syndrome de fatigue chronique et leurs consé- quences sans condition d’hospitalisation
- Les retraités pourront limiter leur couverture aux seules garanties Décès / PTIA. Ils ne sont donc pas concernés par les garanties Incapacité / Invalidité / Perte d'emploi.
- La garantie Perte d'emploi n'est pas systématiquement exigée par la Société Générale.
Découvrez tous les détails de l'assurance prêt Société Générale ICI
Découvrez tous les détails de l'assurance prêt CARDIF Liberté ICI
Principaux avantages de l'offre CARDIF Liberté
- Adhésion simplifiée
- Couverture des sports à risques pratiqués en baptême ou en initiation encadrés par un professionnel
- Si l’assuré arrête de fumer (pendant 2 ans de façon consécutive), le tarif peut être revu à la baisse
Comment procéder à une délégation d'assurance ?
Vous empruntez auprès de la Société Générale ? La loi Lagarde vous permet de refuser l'assurance prêt de la Société Générale en faveur d'une assurance prêt plus économique.
La Société Générale doit vous remettre une Fiche Standardisée d'Information qui spécifie votre droit à la délégation d'assurance. Ce document mentionne ainsi tous les éléments nécessaire à la recherche d'une assurance prêt équivalente en garanties selon les critères CCSF.
Le cabinet ASKAPI vous accompagne gratuitement dans cette recherche depuis la recherche du meilleur contrat jusqu'à l'acceptation de votre assurance prêt auprès de votre banque Société Générale.
Résilier et changer d'assurance prêt Société Générale
La loi Hamon vous permet de substituer votre assurance prêt Groupe par une assurance prêt plus économique qui respecte l'équivalence des garanties. Les démarches de substititions doivent être effectuées dans les 12 mois qui suivent la souscription de votre contrat.
La loi Sapin 2 permettra dès le 1er janvier 2018 de résilier d'assurance prêt à son échéance annuelle de manière aussi classique que pour une assurance auto ou habitation.
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Nous sommes le courtier spécialiste de l'assurance de prêt. Quelle que soit votre situation, nous vous orienterons vers le contrat d'assurance le plus performant et vous accompagnerons sur les démarches à effectuer auprès de votre banquier. Bénéficiez de notre expertise à tout moment. Contactez-nous gratuitement au 04 67 72 30 88.
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