Le prêt à taux zéro (PTZ) est une aide financière dont l'objectif est de faciliter l'accession à la propriété des ménages à revenu modestes ou intermédiaires.
Ce crédit gratuit peut permettre de financer une partie du projet immobilier. Il se destine essentiellement aux primo-accédants visant l'acquisition de leur résidence principale.
Destiné à disparaître fin 2023, le gouvernement refonde le PTZ afin de l'élargir à plus de bénéficiaires et de le prolonger jusqu'en 2027.
Le prêt à taux zéro en quelques mots
Le prêt à taux zéro, aussi appelé PTZ, a été créé en 1995 afin d'aider la primo-accession en résidence principale des ménages modestes.
Il s'agit d'un prêt complémentaire sans intérêt pour permettre de financer une partie du logement.
Ce crédit « gratuit » est attribué pour une durée de 20, 22 ou 25 ans avec une période de différée de 5, 10 ou 15 ans.
Le prêt à taux zéro s'adresse aux emprunteurs qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.
Même si le prêt est sans intérêt, il doit bien évidemment être remboursé et l'emprunteur doit être couvert par une assurance de prêt immobilier.
PTZ 2024 ce qui change
Pour le gouvernement il s'agit « d'une refonte du prêt à taux zéro » qui permettra à 6 millions de ménages supplémentaires. Les changements du PTZ s'appliquent à partir de janvier 2024 et concernent :
- La prolongation du PTZ jusqu'en 2027 ;
- Les plafonds de revenus réhaussés ;
- Une nouvelle tranche de revenus ;
- Une quotité maximale augmentée ;
- Un nouveau zonage avec le reclassement de certaines communes en zones tendues ;
- Exclusion des maisons neuves individuelles ;
- Le doublement de l'aide pour les locataires de logement social souhaitant acheter le logement.
Les nouveaux plafonds de ressources du PTZ
Une nouvelle grille d'éligibilité au PTZ a été créée incluant une nouvelle tranche de revenus. Le barème des ressources, jamais modifié depuis 2016, est également fortement revu à la hausse.
| Tranche | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C | Quotité |
| 1 | 25 000€ | 21 500 € | 18 000 € | 15 000 € | 50 % |
| 2 | 31 000 € | 26 000 € | 22 500 € | 19 500 € | 40 % |
| 3 | 37 000 € | 30 000 € | 27 000 € | 24 000 € | 40 % |
| 4 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € | 20 % |
Les logements concernés par le PTZ 2024
Tous les logements ne peuvent pas bénéficier du prêt à taux. Pour être éligible, le bien immobilier doit être situé dans l'une des communes listées par le gouvernement. Pour 2024, 209 communes sont reclassées en zones tendues. Le but est de rendre le logement accessible dans des zones fortement touchées par la hausse des prix de l'immobilier.
Pour savoir dans quelle zone s'inscrit votre logement, consultez le simulateur du Service Public.
Le PTZ 2024 pour l'immobilier neuf
Coup dur pour les maisons neuves individuelles, à partir de 2024 elles ne sont plus éligibles au PTZ.
Cette mesure s'inscrit dans la lutte contre l'artificialisation des sols. Cependant les logements neufs collectifs pourront encore bénéficier de l'aide de l’État.
Le PTZ 2024 pour l'immobilier ancien
Le gouvernement favorise toutefois la rénovation des logements anciens. Le dispositif s'applique aux logements nécessitant des travaux au moins 25 % du montant de l'opération et permettant l'amélioration énergétique limitant la consommation annuelle à 331 KWh/m2.
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