Le coût de l'assurance représente une part importante du montant total de votre emprunt.
Les assureurs se basent sur plusieurs facteurs comme le montant du crédit, l'état de santé, les risques potentiels. Certains de ces critères peuvent entrainer des surprimes qui font vite grimper la note.
Il est donc essentiel de calculer le montant de son assurance emprunteur afin de réaliser des économies.
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Comment est calculée l'assurance emprunteur ?
Le montant de l'assurance emprunteur est fixé sur plusieurs paramètres :
- L'âge de l'emprunteur
- Le montant emprunté
- La durée du remboursement
- Les risques particuliers ( fumeurs ou non fumeurs, professions à risques, loisirs..)
- S'il s'agit d'un contrat groupe ou d'un contrat individuel
Le calcul de la cotisation peut se faire de deux façons :
- Sur la base du capital initial : La prime d'assurance est fixée sur le capital emprunté au départ. Le montant de la cotisation reste fixe tout au long du contrat. La plupart des contrats groupe proposés par les banques fonctionnent sur ce mode de calcul.
- Sur la base du capital restant dû : Pour ce mode de calcul, le montant de la cotisation évolue chaque année. Il est recalculé sur la base du capital qu'il reste à rembourser.
Exemple de calcul
Sur la base du capital initial :
Il suffit de multiplier le montant emprunté par le TAEA pour obtenir le prix de la prime annuelle. Ensuite il faut multiplier ce chiffre par le nombre d'années de l'emprunt pour connaître le coût total.
Exemple : pour un prêt à 200 000€ sur 20 ans avec un taux d'assurance à 0,4 %
(200 000 X 0,4%) X 20 = 16 000
Le coût total de l'assurance de prêt est de 16 000€ soit 66,66€ par mois.
Sur la base du capital restant dû :
Lors d'une délégation d'assurance, les cotisations sont généralement dégressives car calculées en fonction du montant restant dû.
Pour connaître le coût de l'assurance il faut se reporter au tableau d'amortissement.
Le TAEA pour connaître le coût de son assurance emprunteur
Pour comparer les contrats d'assurance de prêt vous pouvez vérifier le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance).
Depuis 2015, les assureurs ont l'obligation de l'inscrire dans le contrat.
Le TAEA permet de mesurer le coût de l'assurance dans le montant total du prêt.
A ne pas confondre avec le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui représente l'ensemble des coûts qui s'ajoutent au montant emprunté.
TAEA = TAEG avec assurances - TAEG hors assurance
Comment réduire le montant de son assurance de prêt ?
Il est facile de faire baisser le montant de son assurance emprunteur grâce à la délégation d'assurance.
Il vous suffit de comparer les assureurs. En quelques clics, notre comparateur en ligne vous offre un panel d'offres disponibles sur le marché. Vous n'avez plus qu'à choisir celle qui répond le mieux à vos besoins.
Les conseillers Askapi, experts en assurance emprunteur, sont disponibles par téléphone au 04 72 362 362.
La loi vous donne l'opportunité de choisir librement votre assureur, que vous ayez déjà signé votre offre de prêt ou que vous soyez dans la réalisation de votre projet immobilier.
- La loi Lagarde offre la possibilité de refuser le contrat groupe proposé par la banque et de choisir un assureur qui offre de meilleurs tarifs.
- La loi Hamon permet de changer d'assurance à tout moment durant la première année du contrat en la substituant par une assurance qui respecte l'équivalence de garantie.
- La loi Bourquin permet de résilier son assurance chaque année à la date d'anniversaire du contrat pour le substituer par un contrat à garanties équivalentes ou supérieures.
- La loi Lemoine vous donne le droit de changer d'assurance emprunteur à tout moment sans frais ni délai.
Askapi vous accompagne dans toutes vos démarches administratives. Nous sommes à votre service pour vous trouver la meilleure d'assurance au meilleur prix.
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