Certains investissements et dépenses que vous faites donnent droit à différents avantages fiscaux. Il en est ainsi de l'assurance emprunteur du crédit immobilier. En effet, les primes comme les intérêts sont déductibles, mais sous certaines conditions et dans les limites définies par la règlementation. En d'autres termes, il vous est possible de réduire le montant des impôts sur vos revenus fonciers par le biais de votre crédit immobilier.
Dans quels cas peut-on déduire l'assurance emprunteur de ses impôts ?
La déduction de l'assurance emprunteur des impôts sur le revenu foncier n'est possible que dans le cadre de l'immobilier locatif.
Néanmoins, il ne suffit pas que vous possédiez un bien immobilier en location pour pouvoir déduire vos primes d'assurance emprunteur et les intérêts. Il est important de prendre en considération votre statut fiscal.
En effet, en fonction de vos revenus et du type de bien immobilier, vous êtes soumis à des régimes variés.
Location non meublée
Si le total des loyers perçus sur une année est inférieur à 15 000 euros, vous pouvez prétendre alors prétendre au régime microfoncier.
Dans ce cas, vous bénéficiez d'un abattement forfaitaire de 30 % pour l'ensemble de vos revenus locatifs. Ainsi, vous ne pouvez plus déduire vos primes d'assurance emprunteur.
Au-delà des 15 000 euros, le passage au régime réel est obligatoire et automatique. La déduction est donc possible.
Location meublée non professionnelle
Pour une location meublée non professionnelle, couramment appelée LMNP, il vous est aussi donné la possibilité de déduire vos primes d'assurance emprunteur de crédit immobilier.
Vous profitez alors d'un abattement de 50 % si vous choisissez le régime micro-BIC.
Cependant, ce régime ne s'adresse qu'aux contribuables qui touchent annuellement moins de 70 000 euros pour leurs biens immobiliers mis en location. En revanche, les charges ne sont pas déductibles.
Location meublée professionnelle
Dans le cas d'une location meublée professionnelle, couramment baptisée LMP, le régime réel n'est attractif que si les charges déductibles sont plus importantes que l'abattement forfaitaire.
En effet, il engendre une comptabilité plus lourde. Toutes les charges relatives à la mise en location et au crédit immobilier sont en revanche déductibles.
Toutefois, il ne concerne que les loyers annuels supérieurs à 23 000 euros qui représentent plus de la moitié de vos revenus d'activité.
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Comment obtenir une déduction fiscale des intérêts d'emprunt ?
Pour déduire vos primes d'assurance de prêt immobilier de vos revenus fonciers, vous devez remplir un certain nombre de conditions.
La première est que sa souscription soit justifiée. Autrement dit, il est impératif que votre crédit immobilier le mentionne de manière explicite. Par exemple, souscrire une assurance emprunteur est obligatoire pour la validation de votre dossier d'emprunt.
Par ailleurs, il est indispensable que le paiement des indemnités par votre assureur dépende de la réalisation des risques stipulés dans votre contrat.
L'opération de déduction ne porte uniquement aussi que sur les primes d'assurance emprunteur que vous avez réellement payées pendant l'année d'imposition.
Vous ne pouvez donc pas comptabiliser des cotisations qui datent des années précédentes.
Puis, elle ne concerne que les revenus fonciers, et non pas la totalité de vos revenus.
En revanche, il faut conserver l'ensemble des pièces justificatives. Pour déduire vos primes d'assurance d'emprunt immobilier, vous devez produire les justificatifs suivants :
- Copie du contrat d'assurance et quittance fournie par l'assureur.
- Relevé des frais de gérance en cas d'assurance collective des logements.
- Tout autre document attestant des dates de paiement des dépenses.
En tant que contribuable domicilié dans l'Hexagone, vous avez droit à une déduction de vos primes d'assurance emprunteur.
Le montant dépend essentiellement de votre situation :
- Pour une personne célibataire, veuve ou célibataire, il est plafonné à 3 750 euros.
- Pour un couple, il est porté à 7 500 euros.
- Pour la première année de remboursement, le taux appliqué est de 40 % au lieu de 20 %.
Pourquoi procéder à une comparaison avant de souscrire une assurance emprunteur ?
Avant la souscription de votre assurance emprunteur d'un bien en location, il est conseillé d'utiliser un comparateur en ligne.
D'une part, vous bénéficiez du meilleur rapport en termes de couverture et de prix. Ce qui vous permet de réaliser des économies supplémentaires sur vos primes d'assurance.
D'autre part, en faisant des simulations, vous avez la garantie de trouver le contrat en adéquation avec votre profil et vos besoins.
Pour profiter de tarifs encore plus attractifs, il est aussi indiqué de faire appel à l'expertise d'un courtier spécialisé dans le domaine comme ASKAPI.
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