Les contrats d'assurance emprunteur contiennent tous des délais de carence. Il s'agit de la période pendant laquelle vous ne percevrez aucune indemnisation en cas de sinistre.
La définition du délai de carence
Le délai de carence commence à partir de la date de signature de votre contrat.
Il correspond à la période pendant laquelle les garanties de votre contrat ne pourront pas s'appliquer.
Si vous déclarez un sinistre, vous ne pourrez être indemnisé qu'à la fin du délai de carence.
Par exemple, si les conditions générales de votre contrat, signé le 15 février, prévoient un délai de carence de 6 mois, vous ne pourrez être couvert qu'à partir du 15 août.
Le délai de carence doit obligatoirement être mentionné dans les conditions générales du contrat. Déterminé librement par les compagnies d'assurance, il est généralement compris entre 1 et 12 mois.
Les garanties concernées par le délai de carence sont les suivantes :
- l'assurance décès ;
- la garantie incapacité temporaire de travail (ITT) ;
- la garantie invalidité permanente totale (IPT) ;
- La garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA).
| Il faut savoir que le délai de carence peut être annulé si l'invalidité est due à un accident. |
Pourquoi faut-il comparer les assurances ?
Il est important de comparer les assurances emprunteur car les délais de carence et de franchise sont rarement négociables lors de la souscription de votre contrat.
Cela vous permettra de trouver l'offre qui correspond le plus à votre profil et à votre situation financière.
Il faut savoir que plus les délais de carence ou de franchise seront courts, plus les cotisations vont être importantes.
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Différence entre délai de carence et délai de franchise
Le délai de franchise prend effet à la date de survenue du sinistre pour les garanties ITT (Incapacité Temporaire de Travail) et perte d'emploi.
L'indemnisation de l'assuré ne pourra être effective qu'au terme de cette période.
Le délai de franchise est compris entre 30 et 180 jours, en fonction de la garantie concernée.
Par exemple, si vous avez signé un contrat mentionnant un délai de franchise de 90 jours pour la perte d'emploi, vous ne pourrez être indemnisé qu'à partir du 91ème jour.
Pour en savoir plus sur le délai de franchise de l'assurance de prêt
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