Cette assurance de Prêt s'adresse aux particuliers comme aux professionnels pour des capitaux empruntés pouvant aller jusqu'à 50 millions d'euros. Avec un simple questionnaire de santé, Super Novaterm Crédit peut couvrir chaque emprunteur de moins de 46 ans jusqu’à 1 000 000 €* soit pour un couple, un prêt jusqu’à 2 000 000 € (*Et jusqu’à 500 000 € pour chaque emprunteur de moins de 56 ans).
21 juillet 2020 : METLIFE annonce une baisse de ses tarifs pour le contrat d’Assurance Emprunteur : Super Novaterm Crédit ainsi qu'un allègement des formalités médicales.
Voici le détail de nouvelles conditions :
Tarifs revus à la baisse dès lors qu’il y a des Garanties Complémentaires (ITT, IPP, IPT)
Formalités Allégées pour les reprises à la concurrence, à garanties équivalentes.
4 grands points forts
- Un tarif NON-FUMEUR pour les personnes ayant arrêtées il y a plus de 12 mois
- Le décès couvert jusqu’au 90ème anniversaire de l’assuré
- Aucun examen médical jusqu'à 1 000 000 € pour les emprunteurs de moins de 46 ans. (Un simple Questionnaire d’Etat de Santé suffit) - Voir la liste des formalités médicales.
- La garantie IP/IPP accessible jusqu'à 5 000 000 €
- Des options Dos/Psy jusquà 1 500 000 € (Dans la limite de 350 € d’indemnités journalières /jour)
- La garantie ITT jusqu'à 70 ans (Avec l’option Sénior, l’assuré a le choix d’être couvert jusqu’à 70 ans en ITT).
Super Novaterm Crédit s'adapte à tous types de profils*:
- Jeunes emprunteurs
- Séniors et seconds accédants
- Personnes ayant des problèmes de santé
- Personne exerçant un sport ou une profession à risque
- Emprunts gros capitaux Vip- (jusqu'à 50 000 000 €)
Professionnels et entreprises- Emprunteurs non fumeurs ou qui viennent de décider d'arrêter de fumer.
* Sous réserve d'acceptation par Metlife
Garanties de base:
- Décès: Versement du capital assuré au jour du décès. De 7 500 € jusqu'à 50 000 000 €. Pas de délai de carence
- Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA): Versement du capital assuré au jour de la reconnaissance de l’invalidité (PTIA). De 7 500 € jusqu'à 20 000 000 €
Garanties facultatives:
- Invalidité Permanente et Totale (IPT): Versement du capital assuré plafonné à 5 000 000 €. Pas de délai de carence
- Incapacité Temporaire Totale (ITT): Versement d’une indemnité journalière (IJ) dans la limite de 1 000 €/ jour et remboursement de la prime d’assurance Franchise au choix : 15, 30, 60, 90 et 180 jours. 1 095 jours par sinistre. En cas de reprise à mi-temps thérapeutique, versement de 50% du montant de l’IJ pendant une durée de 180 jours. Pas de délai de carence
- Exonération de paiement des primes (Exo): Exonération des primes d’assurance en cas d’Incapacité Temporaire Totale Franchise : 90 jours. 1 095 jours par sinistre. Pas de délai de carence
- Invalidité Professionnelle (IP): Versement du capital assuré plafonné à 5 000 000 € pourles professions médicales, paramédicales ou vétérinaires. Pas de délai de carence
- Invalidité Permanente Partielle (IPP): Versement d’une fraction du capital assuré plafonné à 5 000 000 €. Pas de délai de carence
- Option extension de garanties Atteintes discales et/ou vertébrales et Affections psychiques: Prise en charge de la garantie IPT ou IP et/ou ITT sans condition d’hospitalisation
- Perte d’Emploi (PE): En cas de licenciement, versement de 50% ou de 80% du montant de l’Indemnité Journalière (selon l’option choisie) plafonné à 100€ / jour
Spécial Séniors
METLIFE est en capacité d’assurer les SENIORS :
- souscription possible jusqu’à 85 ans et durée du contrat jusqu’à 90 ans
OPTION GARANTIE ITT et IPT jusqu’à 70 ans pour un garantie emprunteur.
- Formalités médicales allégées pour les séniors / QS + EM jusqu’à 200.000 Euros jusqu’à 85 ans pour la prévoyance,
- Questionnaire de Santé jusqu’à 150.000€ jusqu’à 85 ans pour l’emprunteur
Formalités médicales METLIFE
Les formalités médicales se sont allégées. Elles sont indispensables pour permettre l'appréciation du risque pour l'assureur. Elles dépendent pour chaque personne à assurer , de son âge et de ses capitaux.
- Un simple Questionnaire d'Etat de Santé est demandé jusqu'à 400 000 euros empruntés pour les moins de 55 ans.
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Un Questionnaire de Santé est demandé pour couvrir des emprunts immobiliers allant jusqu 1 250 000 euros de capital pour les emprunteurs âgés de moins de 45 ans
Voir le tableau des formalités médicales Super Novaterm
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- Garantie décès : Age à la souscription18 à 85 ans, couverture jusqu'à 90 ans
- Garanties PTIA / IPT / IP / IPP / ITT : Age à la souscription18 à 69 ans, couverture jusqu'à 70 ans
- De 66 à 85 ans : pas d’examens médicaux de 7 500 € à 150 000 € de capitaux assurés
Extrait des garanties
Critères CCSF (Comité consultatif du secteur financier)
| Garanties DC, PTIA, Invalidité et Incapacité | |
| Couverture des sports amateurs pratiqués par l’emprunteur à la date de souscription | Oui |
| Maintien de la couverture en cas de déplacement perso dans le monde entier | Oui |
| Maintien de la couverture en cas de déplacement pro dans le monde entier | Oui |
| Garantie Décès | |
| Couverture de la garantie décès pendant toute la durée du prêt | 90 ans |
| Garantie PTIA | |
| Couverture de la garantie PTIA pendant toute la durée du prêt | 70 ans |
| Garantie Incapacité | |
| Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt | 70 ans |
| Délai de franchise | 30, 60, 90, 120, 180 jours |
| Pour une personne en activité, évaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre | Oui |
| Prestation égale à la mensualité assurée sans référence à la perte de revenu subie pendant le sinistre | Oui |
| Maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique minimale de 50% sur une durée d’au moins 90 jours | Oui |
| Couverture des inactifs au moment du sinistre | Oui |
| Couverture des affections dorsales | Oui |
| Couverture des affections psychiatriques | Oui |
| Garantie Invalidité | |
| Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt | 70 ans |
| Evaluation en fonction de la profession exercée au jour du sinistre | Oui |
| Prise en charge de l’invalidité totale, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre | Oui |
| Prise en charge de l’invalidité partielle (IPP) à partir de 33% | Oui |
| Couverture des affections dorsales | Oui |
| Couverture des affections psychiatriques | Oui |
| Garantie Perte d'emploi | |
| Couverture de la garantie pendant toute la durée du prêt sans limite d’âge | 65 ans |
| Délai de carence pour l’application de la couverture | 6 mois |
| Délai de franchise | 90 jours |
| Durée d’indemnisation par sinistre | 24 mois |
| Durée d’indemnisation totale d’au moins 36 mois | Non |
| Part de l’échéance prise en charge | 50% |
| Prestation égale à la prise en charge de la mensualité, sans référence à la perte de revenu subie au moment du sinistre | Oui |
| Prise en charge du sinistre sans condition d’ancienneté en CDI | Non |
Informations non contractuelles données à titre indicatif, les tarifs sont soumis à étude et accord de l’assureur lors de la demande d'adhésion. Consultez la plaquette officielle et les conditions générales du produit.
L'avis de Askapi
Un contrat et un tarif qui s'adaptent quelque soit votre profil et votre projet (sportifs, séniors, risques aggravés de santé, jeunes emprunteurs, professions médicales...).
Le tarif ne tient pas compte des déplacements professionnels, ce qui peut être un vrai plus pour les professions concernées par de fréquents déplacements (commerciaux, routiers...).
Une offre dédiée aux gros capitaux et aux prêts professionnels avec de solides garanties qui répondent aux critères d'équivalences bancaires.
Points forts
- Des conditions d'acceptation et un tarif garanti sur toute la durée du contrat
- Une garantie en cas de décès jusqu'à 90 ans
- Une garantie en cas d'incapacité ou d'invalidité jusqu'à 70 ans
- Une extension de garantie permettant la prise en charge des affections psychiques et atteintes disco-vertebrales jusqu'à 70 ans
- Une garantie Invalidité professionnelle pour les professions médicales et paramédicales
- Des capitaux pouvant être garantis en cas de décès jusqu'à 50 000 000 €
- Des questionnaires pour déclarer les professions ou les sports à risque pratiqués
- Des garanties étendues au monde entier y compris aux pays à risque déclarés lors de la souscription