Comparatif des formalités médicales pour l'assurance emprunteur

Il est de plus en plus simple de choisir ou changer d'assurance emprunteur aujourd'hui.

Nos partenaires assureurs ont mis en place des modalités de souscription rapides avec des formalités médicales qui peuvent être digitalisées dans certains cas.

Découvrez ci-dessous notre comparatif des formalités médicales pour les principales assurances prêt du marché.

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Les formalités médicales sont indispensables pour permettre l'appréciation du risque par l'assureur. Elles dépendent, pour chaque personne à assurer, de son âge et de ses capitaux.

Depuis la mise en place de la loi Lemoine, les formalités médicales sont supprimés pour crédits immobiliers réunissant les conditions suivantes :

le prêt doit être inférieur à 200 000 € par emprunteur,
le prêt doit être remboursé avant les 60 ans de l'emprunteur.

Comparatif des formalités médicales pour l'adhésion d'une assurance prêt

Déclaration d'état de santé (DES) : il s'agit du niveau le plus simple de questionnaire de santé que vous pouvez remplir de façon autonome. Ce questionnaire de santé peut poser diverses questions comme le poids, la taille, les précédentes hospitalisations etc.
Questionnaire de Santé Simplifié (QSS) : Ce formulaire est simplifié car les emprunteurs doivent répondre par OU ou Non aux questions de santé qui leur sont posées.
Questionnaire médical :Ce questionnaire pose des questions relatives aux antécédants médicaux et aux éventuelles maladies et traitements actuels
Les examens médicaux : Selon l'âge des emprunteurs et montant emprunté les examens médicaux peuvent être : Rapport d'examen médical, profil sanguin, electrocardiogramme, examen d'urine...

Les tableaux de formalités médicales tiennent compte des l'âge des assurés et du capital emprunté. Plus l'âge des emprunteurs est elevé et plus le capital emprunté est important, plus il sera nécessaire d'effectuer des examens médicaux poussés.

Certains assureurs offrent la prise en charge partielle ou intégrale des examens médicaux dans le cadre du processus d'adhésion de leur assurance prêt.

Comparatif des formalités médicales pour les emprunteurs âgés de moins de 46 ans

	Déclaration d'Etat de Santé	Questionnaire de Santé	Examens médicaux
APRIL Liberté	<=400 K€	400K€ à 500K€	>500K€
METLIFE Supernovaterm	<=400 K€	400K€ à 1000K€	>1000K€
APRIL ADP	<=300 K€		>300K€
AFI ESCA	<=350 K€	350K€ à 500K€	>500K€
BPSIS Naoassur	<=300 K€	300K€ à 400K€	>500K€

Le parcours médical simplifié UTWIN

UTWIN fait le choix d’un Questionnaire de Santé Simplifié de 14 questions, associé à des arborescences médicales déployées automatiquement en ligne pour les pathologies spécifiques.

Une plateforme centrale du parcours médical avec un espace sécurisé et personnalisé est accessible pour chaque emprunteur. Cette plateforme garantit le secret médical tout en assurant les conditions d'échanges simples, rapides et sécurisés avec chaque emprunteur.

Une plateforme téléphonique de télémédecine est mise à disposition des emprunteurs pour les accompagner dans leurs démarches et répondre à toutes leurs questions.

Formalités médicales par âge et montant emprunté

Jusqu'à 200 000 euros emprruntés : Questionnaire de santé simplifié en ligne via l'espace médical sécurisé, jusqu'à 65 ans, et demande d'examens médicaux de 66 à 85 ans.
De 200 000 à 350 000 € : Questionnaire e Santé Simplifié jusqu'à 50 ans et Quetionnaire (médical complémentaire (réalisable par téléphone si pathologie détectée. Examens médicaux demandés à partir de 51 ans.
De 350 000 à 500 000 € : Questionnaire de Santé Simplifié + examens médicaux jusqu'à 50 ans avec simplification en cas de reprise Hamon. Examens demandés au delà de 50 ans.
Au delà de 500 000 € : Questionaire de Santé Simplifié en ligne + examens médicaux.

Notre avis :

UTWIN a réussi à résoudre l'équation Rapidité / Simplicité / Accompagnement pour une souscription simple et rapide.

Découvrez l'assurance prêt UTWIN

APRIL ADP

APRIL offre la possibilité de déclarations médicales par internet avec une tarification immédiate en ligne et adhésion par si nature électronique. La déclaration médicale par téléphone peut-être proposée dans de nombreux cas.

Pas de formalités médicales obligatoires jusqu'à 1 millions d'euros empruntés pour les assurés âgés de moins de 46 ans.
Pas de formalités médicales obligatoires jusqu'à 500 000euros empruntés pour les assurés âgés de moins de 66 ans.

Formalités médicales par âge et montant emprunté

Jusqu'à 150 000 euros emprunté : Déclaration par internet ou par téléphone sans formalité médicales obligatories jusqu'à 80 ans.
De 150 000 à 400 000 € : Déclaration par internet ou par téléphone sans formalité médicales obligatories jusqu'à 65 ans. Déclaration par téléphone + profil sanguin de 66 à 80 ans.
De 400 000 à 500 000 € : Déclaration par internet ou par téléphone sans formalité médicales obligatories jusqu'à 45 ans. Déclaration par téléphone sans formalités médicales jusqu'à 65 ans. Déclaration et Examens demandés entre 66 à 80 ans.
De 500 000 € à 1 million d'euros : Déclaration par téléphone sans formalités médicales jusqu'à 45 ans. Examens demandés à partir de 46 ans.
Au delà de 1 million d'euros : Déclaration + examens médicaux demandés.

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BPSIS Naoassur

Ce contrat offre des formalités médicales simplifiées jusqu'à 700 000 euros à 60 ans à l'adhésion.

Formalités médicales par âge et montant emprunté :

Jusqu'à 300 000 euros emprunté : Déclaratin d'Etat de santé jusqu'à 45 ans. Questionnaire de santé simplifié jusqu'à 60 ans. Rapport médical au delà de 60 ans.
De 300 000 € à 400 000 € : Questionnaire de santé jusqu'à 60 ans.Rapport médical à partir de 61 ans.
Au de là de 400 000 € : Examens médicaux demandés (Sang / urines / cardio) jusqu'à 750 000 €

Découvrez l'Assurance Empruteur BPSIS Avenir Naoassur

CARDIF Liberté Emprunteur

Formalités médicales par âge et montant emprunté :

Jusqu'à 100 000 € : Questionnaire de santé simplifié jusqu'à 65 ans. Questionnaire de santé à partir de 66 ans
De 100 000€ à 200 000€ : Questionnaire de santé simplifié jusqu'à 55 ans.Rapport médical à partir de 56 ans
De 200 001€ à 250 000€ : Questionnaire de santé simplifié jusqu'à 45 ans.Questionnaire de santé de 46 ans à 55 ans. Rapport médical à partir de 56 ans.
De 250 0001€ à 400 000€ : Questionnaire de santé simplifié jusqu'à 45 ans. Rapport médical & Examens demandés à partir de 46 ans.
Plus de 400 000 € : Rapport médical & Examens demandés à partir de 46 ans.

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ELOIS Assurances

Jusqu'à 100 000 € : Questionnaire de santé simplifié jusqu'à 74 ans.
De 100 000€ à 200 000€ : Questionnaire de santé jusqu'à 65 ans.Questionnaire de santé et rapport médical à partir de 66 ans
De 200 001€ à 300 000€ : Questionnaire de santé jusqu'à 45 ans.Questionnaire de santé et rapport médical à partir de 66 ans
Plus de 300 000 € : Rapport médical & Examens demandés

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ALPTIS Pareo

Jusqu'à 150 000 € : Questionnaire simplifié jusqu'à 50 ans. Questionnaire de santé de 51 ans à 60ans. Questionnaire de santé de 61 à 85 ans.
De 150 000€ à 250 000€ : Questionnaire simplifié jusqu'à 50 ans. Questionnaire de santé jusqu'à 60 ans. Questionnaire de santé + Rapport médical et examens demandés à partir de 61 ans.
De 250 001 € à 300 000 € :Questionnaire simplifié jusqu'à 50 ans. Questionnaire de santé + Rapport médical et examens demandés à partir de 51 ans.
A partir de 300 000 € : Questionnaire de santé + Rapport médical et examens demandé

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METLIFE Novaterm

Jusqu'à 150 000 € : Questionnaire d'état de santé jusqu'à 65 ans. Questionnaire de santé de 66 ans à 85ans.
De 150 001€ à 300 000€ : Questionnaire d'état de santé jusqu'à 55 ans. Questionnaire de santé + examen médical de 56 à 85 ans.
De 300 001 € à 400 000 € :Questionnaire d'état de santé jusqu'à 45 ans. Questionnaire de santé jusqu'à 55 ans. Questionnaire de santé + examen médical de 56 à 85 ans.
De 400 001 € à 500 000 € :Questionnaire de santé jusqu'à 55 ans. Questionnaire de santé + examen médical de 56 à 85 ans.
De 500 001 à 1 000 000 € :Questionnaire de santé jusqu'à 45 ans. Questionnaire de santé + examen médical de 46 à 85 ans.
A partir de 1000 001€ :Questionnaire de santé + examen médical

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AFI ESCA PERENIM

Jusqu'à 250 000 € : Questionnaire de santé simplifié jusqu'à 65 ans. Questionnaire médical de 66 à 75 ans. Rapport d'examen médical de 75 à 84 ans.
De 250 001€ à 350 000€ : Questionnaire d'état de santé jusqu'à 55 ans. Questionnaire médical de 56 à 65 ans. Examens médicaux demandés de 66 à 85 ans.
De 350 001 € à 500 000 € : Questionnaire d'état de santé jusqu'à 45 ans. Questionnaire médical de 46 à 55 ans. Examens médicaux demandés de 56 à 85 ans.
A partir de 500 001 € :Examens médicaux demandés.

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Quelles risques en cas de fausse déclaration ?

Le questionnaire médical permet aux compagnies d'assurances d'estimer le risque potentiel que représente chaque emprunteur pour la couverture de ses garanties.

Certains facteurs de risques combinés (obésité, cholesterol etc.) méritent d'être analysés par le médecin conseil de l'assureur afin de déterminer les conditions pour lesquelles la compagnie est prête à couvrir l'emprunt.

Un emprunteur en situtation de "risque aggravé" subira potentiellement une majoration de sa prime d'assurance prêt au regard du risque supplémentaire de sinistralité qu'il représente.

Une fausse déclaration intentionnelle donnent droit à l'assurer d'annuler le contrat d'assurance de façon rétroactive. Ce qui signifie la perte de vos primes versées et l'annulatoin de vos droits aux indemnités en cas de sinistre.

ASKAPI à vos côtés

ASKAPI est spécialiste dans la recherche des assurances prêt pour les personnes en situation de risques aggravés ou ayant des antécédents médicaux.

Vous pouvez comparer en ligne le prix des assurances prêt sur ce site. N'hésitez pas à faire une simulation en ligne.

Notre aide est gratuite. Nous ne demandons aucun frais de dossier. Nous nous rémunérons auprès des assureurs.

Vous pouvez librement nous appeler au 04 72 362 362 pour poser toutes vos questions et bénéficer d'un accompagnement complet.

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