Le reste à vivre dans le cadre d'un prêt immobilier

Les organismes bancaires prennent en compte le reste à vivre avant d'octroyer un prêt immobilier. Il s'agit d'un indicateur qui évalue la stabilité financière d'un foyer. Le reste à vivre doit permettre aux emprunteurs d'honorer leur mensualité de prêt ainsi que leurs charges fixes mensuelles.

Définition du reste à vivre

Il représente la somme qu'il restera sur votre compte une fois que la mensualité du prêt aura été prélevée.

Le reste à vivre correspond donc à la différence entre vos revenus nets et les mensualités de vos crédits.

Il s'agit du minimum légal indispensable pour payer les dépenses liées au quotidien, comme le loyer, la nourriture, l'habillement, les transports, les loisirs.

Le reste à vivre est un paramètre déterminant dans le cadre de l'obtention d'un prêt immobilier. Il est le reflet de la solvabilité des emprunteurs et mesure leur capacité à pouvoir subvenir à leurs besoins, même en cas d'imprévus.

Comment calculer le reste à vivre ?

Il correspond à la somme qu'il vous reste pour vivre lorsque vous avez payé l'ensemble de vos mensualités de prêts (ex : prêt immobilier, prêt à la consommation...).

Pour calculer le reste à vivre, il faut prendre en compte différents revenus comme ceux perçus en tant que :

• retraité,
• salarié en CDI, CDD,
• intérimaire
• ainsi que les revenus fonciers pondérés.

Vous pourrez ensuite déduire de vos revenus le(s) mensualité(s) de prêt(s).

Par exemple, un célibataire qui gagne 2000€ par mois, aura une capacité d'emprunt maximale de 660€ (correspondant à 33% de taux d'endettement) et un reste à vivre de 1 340€ (soit 2000€ - 660€ = 1 340€). Le reste à vivre minimum est généralement évalué à 700€/mois pour une personne seule sans enfants, et à 800€/mois pour un couple (soit 400€/mois et par personne).

Il faut savoir que ce montant peut être majoré en fonction du nombre d'enfants à charge et du lieu d'habitation (ex : région parisienne).

Comme il n'existe aucune définition légale du reste à vivre, chaque organisme bancaire a la possibilité de fixer ses propres conditions d'acceptation en termes de prêt immobilier.

COMPAREZ LES ASSURANCES PRET EN 3 mn >>>>

Différence entre reste à vivre et taux d'endettement

Le taux d'endettement représente la part du revenu de l'emprunteur (en pourcentage) uniquement dédiée au remboursement d'un prêt immobilier.

Le taux d'endettement maximum est souvent évalué à 35 % des revenus nets mensuels de l'emprunteur.

Cependant, certaines banques peuvent accepter un taux d'endettement supérieur à 35 % si elles estiment que le reste à vivre de l'emprunteur est suffisant pour faire face à ses dépenses quotidiennes.

Une banque peut également refuser un prêt immobilier à un client ayant un taux d'endettement suffisant mais un reste à vivre trop faible.

Le rachat de crédit : une alternative pour augmenter son reste à vivre

Si vous avez plusieurs prêts (ex : crédit immobilier, crédit à la consommation), il est possible d'augmenter votre reste à vivre en effectuant un rachat ou un regroupement de crédits.

Il s'agit de diminuer le montant de vos mensualités en regroupant tous vos crédits en cours pour n'en conserver qu'un seul à un taux unique.

Vous ne paierez donc plus qu'un seul crédit négocié au meilleur taux. Vous bénéficierez alors d'un reste à vivre plus important car vous aurez étalonné votre dette dans le temps.

Faites des économies supplémentaires grâce à votre assurance emprunteur

Que ce soit avant ou après la signature de votre offre de prêt, vous avez la possibilité de choisir votre assurance emprunteur et ce même dans le cadre d'un rachat de crédit.

Il est essentiel de comparer les offres pour obtenir le contrat le plus adapté à vos besoins et à votre budget.

Avec notre comparateur d'assurance en ligne :

• Réalisez des économies : en comparant les garanties et compagnies pour trouver l'assurance la moins chère.
• Gagnez du temps : 3 minutes suffisent pour obtenir la réponse de notre tarificateur.
• Bénéficiez d'un accompagnement personnalisé sans frais de dossier.