Le TEG (Taux Effectif Global) correspond au taux d'intérêt fixé par votre organisme prêteur (banque ou organisme de crédit). Il doit être obligatoirement mentionné dans les offres de prêt.
Il est l'indicateur clé en matière de comparaison de taux d'intérêt car il engloble le taux nominal, les frais, commissions et primes d'assurances. Il reflète donc le coût global de votre emprunt.
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Depuis le 1er octobre 2016, le TEG est remplacé par le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui est plus précis. La différence entre ces deux taux est principalement le mode de calcul. Le TAEG est calculé sur une base annuelle alors que le TEG est basé sur une période. L'assurance décès invalidité ainsi que l'assurance chômage sont prises en compte dans le TAEG qui répond désormais aux normes européennes. Le Taux Annuel Effectif Global est actuellement le seul élément de référence pour comparer les crédits immobiliers. Ce taux ne peut pas être supérieur au taux d'usure, fixé par la Banque de France, qui est le taux maximum légal autorisé en France.
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Comment se calcule le TEG ?
Le TEG comprend :
- Le taux d'intérêt nominal
- Les frais bancaires, frais de dossiers, commissions
- Les primes d'assurances
Pourquoi distinguer le TEG avec assurance et le TEG sans assurance ?
Les organismes prêteurs ont tout intérêt à vous vendre d'office leur assurance emprunteur. C'est une approche globale qui est rarement gagnante pour les clients car l'assurance mérite d'être choisie indépendamment du prêt. Elle représente généralement près de 30% du coût de l'emprunt et doit être comparée et choisie au même titre qu'une assurance auto.
Le TAEA est l'indicateur qui vous mesure clairement la part de l'assurance dans le coût global de votre emprunt (TAEA = TEG avec assurance - TEG sans assurance).
Comment baisser votre TEG de manière optimale ?
Baisser votre TEG revient à baisser la durée de votre emprunt ou le montant de vos mensualités.
La baisse actuelle des taux d'intérêt permet d'envisager la renégociation de votre prêt ou l'acquisition d'un bien immobilier à des conditions très avantageuses.
Baisser votre TEG revient à 2 démarches simples :
- Rechercher la banque qui vous offre le meilleur taux d'interêt
- Rechercher l'assureur qui vous fournit la bonne assurance prêt au meilleur prix.
En réduisant par 2 le coût de votre assurance prêt, votre TEG sera substantiellement allègé.
ASKAPI à vos côtés
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