Chaque trimestre, retrouvez le baromètre des taux de l'assurance de prêt immobilier.
Les barèmes correspondent à des taux moyens obtenus avec notre comparateur en ligne d'assurance emprunteur.
Divisez par 2 le coût de votre assurance prêt
Le coût de votre emprunt est composé du taux d'intérêt et du coût de l'assurance prêt obligatoire. Cette assurance prêt pèse en général un tiers du coût de votre emprunt. Elle doit donc être choisie avec autant d'attention que celle que vous mettez pour trouver le taux d'intérêt le plus bas.
La loi Lagarde vous autorise à procéder à une délégation d'assurance. Vous pouvez donc refuser l'offre d'assurance de votre banquier et rechercher un meilleur contrat d'assurance prêt ailleurs.
Vous avez déjà souscrit un contrat d'assurance ? Depuis le loi Lemoine de 2022, vous pouvez résilier votre assurance de prêt quand vous le souhaitez.
La seule contrainte consiste à respecter l'équivalence des garanties imposées par votre organisme prêteur. Les critères d'équivalence CCSF sont aujourd'ui très lisibles et nous mettons à votre dispotion un simulateur qui vous permet d'identifier les contrats d'assurance prêt compatibles avec votre banque, mais aussi avec votre profil.
Réduire de moitié le coût de votre assurance prêt, c'est souvent possible...Cela peut se traduire par des milliers d'euros d'économies.
3ème trimestre 2023
Taux relevés en août 2023
Taux d'assurance de prêt la moins chère selon l'âge de l'emprunteur non-fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).
| Age de l'emprunteur (non-fumeurs) |
20 ans | 30 ans | 40 ans | 50 ans |
|---|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | 5,88 € | 8,61 € | 18,41 € | 38,26 € |
| Taux moyen | 0,04 % | 0,06 % | 0,12 % | 0,26 % |
| Coût total | 1 410,20 € | 2 066,61 € | 4 417,26 € | 9 181,95 € |
Taux d'assurance de prêt la moins chère selon l'âge de l'emprunteur fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).
| Age de l'emprunteur (fumeurs) |
20 ans | 30 ans | 40 ans | 50 ans |
|---|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | 7,36 € | 13,01 € | 24,97 € | 55,81 € |
| Taux moyen | >0,05 % | 0,09 % | 0,17 % | 0,37 % |
| Coût total | 1 766,14 € | 3 122,80 € | 5 993,20 € | 13 394,80 € |
Taux d'assurance emprunteur la moins chère selon la durée du prêt et l'âge de l'emprunteur (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour un non fumeur).
Si l'emprunteur est âgé de 20 ans :
| Age de l'emprunteur (20 ans) |
10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 5,40 € | 5,76 € | 6,88 € |
| Taux moyen | 0,04 % | 0,04 % | 0,04 % |
| Coût total | 704,45 € | 1 037,19 € | 1 410,20 € |
Si l'emprunteur est âgé de 30 ans :
| Age de l'emprunteur (30 ans) |
10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 7,41 € | 7,79 € | 8,61 € |
| Taux moyen | 0,05 % | 0,05 % | 0,06 % |
| Coût total | 889,60 € | 1 401,90 € | 2 066,61 € |
Si l'emprunteur est âgé de 40 ans :
| Age de l'emprunteur (40 ans) |
10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 14,95 € | 16,43 € | 18,41 € |
| Taux moyen | 0,10 % | 0,11 % | 0,12 % |
| Coût total | 1 794,15 € | 2 957,86 € | 4 417,26 € |
Si l'emprunteur est âgé de 50 ans :
| Age de l'emprunteur (50 ans) |
10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 31,31 € | 34,21 € | 38,26 € |
| Taux moyen | 0,21 % | 0,23 % | 0,26 % |
| Coût total | 3 756,73 € | 6 157,67 € | 9 181,95 € |
2ème trimestre 2023
Taux relevés en avril 2023
Taux d'assurance de prêt la moins chère selon l'âge de l'emprunteur non-fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).
| Age de l'emprunteur (Non-fumeurs) |
20 ans | 30 ans | 40 ans | 50 ans |
| Cotisation mensuelle | 6,06 € | 8,93 € | 19,11 € | 39,57 € |
| Taux moyen | 0,04 % | 0,06 % | 0,13 % | 0,26 % |
| Coût total | 1 454,94 € | 2 143,19 € | 4 585,55 € | 9 496,86 € |
Taux d'assurance de prêt la moins chère selon l'âge de l'emprunteur fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).
| Age de l'emprunteur (Fumeurs) |
20 ans | 30 ans | 40 ans | 50 ans |
| Cotisation mensuelle | 7,74 € | 13,01 € | 24,97 € | 55,81 € |
| Taux moyen | 0,05 % | 0,09 % | 0,17 % | 0,37 % |
| Coût total | 1 856,57 € | 3 122,80 € | 5 993,20 € | 13 394,80 € |
Taux d'assurance emprunteur la moins chère selon la durée du prêt et l'âge de l'emprunteur (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour un non fumeur).
Si l'emprunteur est âgé de 20 ans :
| Age de l'emprunteur (20 ans) |
10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 5,40 € | 5,89 € | 6,06 € |
| Taux moyen | 0,04 % | 0,04 % | 0,04 % |
| Coût total | 647,85 € | 1 060,95 € | 1 454,94 € |
Si l'emprunteur est âgé de 30 ans :
| Age de l'emprunteur (30 ans) | 10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 7,53 € | 7,99 € | 8,93 € |
| Taux moyen | 0,05 % | 0,05 % | 0,06 % |
| Coût total | 903,42 € | 1 437,79 € | 2 143,19 € |
Si l'emprunteur est âgé de 40 ans :
| Age de l'emprunteur (40 ans) | 10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 15,20 € | 16,88 € | 19,11 € |
| Taux moyen | 0,10 % | 0,11 % | 0,13 % |
| Coût total | 1 824,25 € | 3 038,49 € | 4 585,55 € |
Si l'emprunteur est âgé de 50 ans :
| Age de l'emprunteur (50 ans) | 10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 31,78 € | 35,04 € | 39,57 € |
| Taux moyen | 0,21 % | 0,23 % | 0,26 % |
| Coût total | 3 813,04 € | 6 307,91 € | 9 496,86 € |
1er trimestre 2023
Taux relevés en janvier 2023
Taux d'assurance de prêt selon l'âge de l'emprunteur non-fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).
| Age de l'emprunteur (Non-fumeurs) | 20 ans | 30 ans | 40 ans | 50 ans |
| Cotisation mensuelle | 9,22 € | 13,15 € | 26,67 € | 52,55 € |
| Taux moyen | 0,06 % | 0,09 % | 0,18 % | 0,35 % |
| Coût total | 2 213,53 € | 3 157,02 € | 6 400,66 € | 12 610,96 € |
Taux d'assurance de prêt selon l'âge de l'emprunteur fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).
| Age de l'emprunteur (Fumeurs) | 20 ans | 30 ans | 40 ans | 50 ans |
| Cotisation mensuelle | 14,81 € | 20,62 € | 41,08 € | 82,70 € |
| Taux moyen | 0,10 % | 0,14 % | 0,27 % | 0,55 % |
| Coût total | 3 554,46 € | 4 948,21 € | 9 858,41 € | 19 846,81 € |
Taux d'assurance emprunteur selon la durée du prêt et l'âge de l'emprunteur (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour un non fumeur).
Si l'emprunteur a 20 ans :
| Age de l'emprunteur (20 ans) |
10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 10,56 € | 9,64 € | 9,22 € |
| Taux moyen | 0,07 % | 0,06 % | 0,06 % |
| Coût total | 1 267,41 € | 1 735,34 € | 2 213,53 € |
Si l'emprunteur a 30 ans :
| Age de l'emprunteur (30 ans) | 10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 12,42 € | 12,43 € | 13,15 € |
| Taux moyen | 0,08 % | 0,08 % | 0,09 % |
| Coût total | 1 490,86 € | 2 237,71 € | 3 157,02 € |
Si l'emprunteur a 40 ans :
| Age de l'emprunteur (40 ans) | 10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 26,48 € | 26,19 € | 26,67 € |
| Taux moyen | 0,18 % | 0,17 % | 0,18 % |
| Coût total | 3 177,55 € | 4 714,86 € | 6 400,66 € |
Si l'emprunteur a 50 ans :
| Age de l'emprunteur (50 ans) | 10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 47,38 € | 53,34 € | 52,55 € |
| Taux moyen | 0,32 % | 0,36 % | 0,35 % |
| Coût total | 5 685,10 € | 9 780,48 € | 12 610,96 € |
3ème trimestre 2022
Taux relevés en juillet 2022
Taux d'assurance de prêt selon l'âge de l'emprunteur non-fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).
| Age de l'emprunteur (Non-fumeurs) |
20 ans | 30 ans | 40 ans | 50 ans |
| Cotisation mensuelle | 9,22 € | 13,15 € | 26,67 € | 52,55 € |
| Taux moyen | 0,06% | 0,09% | 0,18% | 0,35% |
| Coût total | 2 213,53 € | 3 157,02 € | 6 400,66 € | 12 610,96 € |
Taux d'assurance de prêt selon l'âge de l'emprunteur fumeurs (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour une durée de 20 ans soit 240 mois).
| Age de l'emprunteur (Fumeurs) |
20 ans | 30 ans | 40 ans | 50 ans |
| Cotisation mensuelle | 14,81 € | 20,62 € | 41,08 € | 82,70 € |
| Taux moyen | 0,10% | 0,14% | 0,27% | 0,55% |
| Coût total | 3 554,46 € | 4 948,21 € | 9 858,41 € | 19 846,81 € |
Taux d'assurance emprunteur selon la durée du prêt et l'âge de l'emprunteur (sur la base d'un crédit immobilier d'un montant de 180000€ pour un non fumeur).
Si l'emprunteur a 20 ans :
| Age de l'emprunteur (20 ans) |
10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 10,56 € | 9,64 € | 9,22 € |
| Taux moyen | 0,07 % | 0,06 % | 0,06 % |
| Coût total | 1 267,41 € | 1 735,34 € | 2 213,53 € |
Si l'emprunteur a 30 ans :
| Age de l'emprunteur (30 ans) |
10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 12,42 € | 26,19 € | 13,15 € |
| Taux moyen | 0,08 % | 0,17 % | 0,09 % |
| Coût total | 1 490,86 € | 4 714,86 € | 3 157,02 € |
Si l'emprunteur a 40 ans :
| Age de l'emprunteur (40 ans) |
10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 26,48 € | 26,19 € | 26,67 € |
| Taux moyen | 0,18 % | 0,17 % | 0,18 % |
| Coût total | 3 177,55 € | 4 714,86 € | 6 400,66 € |
Si l'emprunteur a 50 ans :
| Age de l'emprunteur (50 ans) |
10 ans | 15 ans | 20 ans |
| Cotisation mensuelle | 48,30 € | 54,34 € | 52,55 € |
| Taux moyen | 0,32 % | 0,36 % | 0,35 % |
| Coût total | 5 795,94 € | 9 780,48 € | 12 610,96 € |
Comment baisser le prix de votre assurance emprunteur ?
Le montant de la cotisation est variable selon :
- votre âge
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Pour des garanties équivalentes, les tarifs peuvent varier du simple au double !
Indice TAEA - Le meilleur critère pour comparer le prix des assurances prêt
Les taux d'assurance prêt dépendent des garanties proposées (Garantie décès PTIA, garantie incapacité invalidité, garantie chômage etc.)mais aussi de votre profil et des risques associés. L'âge est une composante qui rentre en jeu, mais aussi votre mode de vie (fumeur, non fumeur), vos antécédents (risques aggravés de santé ou pas) etc.
Le TAEA est un véritable indicateur de comparaison d'offres d'assurance de prêt.
A partir d'octobre 2020, les banques seront dans l'obligation de fournir à leurs clients le TAEA. Ce taux vous permettra de mieux comprendre le coût de votre assurance emprunteur.
Délégation d'assurances - Faites jouer la concurrence !
La délégation d'assurance vous permet de décliner l'offre d'assurance prêt de votre banquier en contrepartie de l'assurance prêt de votre choix. Celle-ci sera acceptée à partir du moment où elle respecte l'équivalence des garanties exigée par votre organisme prêteur. Vous vous demandez quelles sont les bonnes raisons de changer d'assurance emprunteur :
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Qu'il s'agisse de professions à risque ou de pathologies chroniques, certains assureurs ont réduit leurs listes d'exclusions et proposent aujoud'hui des conditions très avantageuses pour les profils d'emprunteurs les plus sensibles.
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